Poupança: Como funciona o rendimento do dinheiro?

Muitos brasileiros possuem algum dinheiro aplicado na caderneta de Poupança. Mas a grande maioria não sabe como funciona a rentabilidade do dinheiro que está depositado na aplicação, e como você ganha dinheiro com os juros.

Desde o ano de 2012, a aplicação da Poupança sofreu alterações, o que a tornou ainda mais inviável como aplicação de dinheiro. Mesmo não cobrando o Imposto de Renda sobre o valor do dinheiro a aplicado, ela fica atrás de outros investimentos em relação a ganhos. Alguns detalhes precisam ser conhecidos para que você não desvalorize seu dinheiro aplicado.

Como é a rentabilidade?

O rendimento da poupança é composta pela remuneração básica, composta pela Taxa Referencial – TR, e pela remuneração adicional. A remuneração adicional é divida em duas partes:

  • Se a taxa Selic for maior que 8,5% ao ano, a remuneração adicional será de 0,5% ao mês.
  • Se a taxa Selic for menor ou igual que 8,5% ao ano, a remuneração adicional será de 70% da taxa Selic mensal, vigente na data de início do período do rendimento.

Os cidadãos que possuíam dinheiro aplicado na caderneta antes do dia 03/05 de 2012, a rentabilidade da poupança permanece de 0,5% somado ao valor da Taxa Referencial – TR, independente de qualquer alteração na Taxa Selic. Já para depósitos realizados depois do dia 03/05/2012, aplicam-se as regras acima. Mas como a Taxa Selic está superior aos 8,5%, acaba que o cálculo fica o mesmo das regras anteriores. Só haverá um novo cálculo se a Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

calculo-rendimento-poupanca

Exemplo de cálculo de juros

Para facilitar o entendimento do cálculo dos juros da poupança, vamos criar um exemplo prático para calcular o rendimento da caderneta. Suponhamos que seja aplicado um valor de R$50.000 na poupança. Considerando a Selic hoje (20/06) em 14,15%, usamos a remuneração adicional de 0,5%.

Remuneração básica (TR no último mês 05/16): 0,1603%

Remuneração adicional: 0,5%.

Aplicação: 50.000

Importante: O cálculo deve ser feito aplicando-se primeiro a remuneração básica sobre o investimento, e depois a remuneração adicional. Da seguinte forma:

Rentabilidade básica = 50.000 x 0,1603% = 50.080,15

Rentabilidade Adicional = 50.080,15 x 0,5% = 50.330,55

Cálculo direto: 50.000 x 0,1603% x 0,5% = 50.330,55

Taxa de Juros

Para saber a taxa de juros da poupança no período, basta multiplicar a R. Básica e a R. Adicional.

0,5 % x 0,1603%

1,005 x 1,001603 – 1 = 0,6611%

A remuneração no período é de 0,6611%.

Os depósitos do rendimento da Poupança

Para pessoas físicas que possuem investem dinheiro na poupança, os depósitos dos juros do rendimento acontecem de 30 em 30 dias, na data de aniversário de cada depósito. Para ser contemplado com os juros, é necessário ficar com o dinheiro por no mínimo de 30 dias. A rentabilidade não é diária, portanto se o dinheiro não ficar os 30 dias da data de aniversário, o dinheiro não sofrerá reajuste dos juros.

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